Sobre a instituição

Matriz JOINVILLE - SC
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado Nacional

Resumo do Último Balanço

  • 09/2024
    Publicação
  • 3,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 65,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,3 bilhão
    Ativo Total (R$)
  • 676,8 milhões
    Captações (R$)
  • 104,7 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 1
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 10,1 milhões
2023 Prejuízo -4,9 milhões
2022 Prejuízo -25,1 milhões
2021 (parcial) Prejuízo -18,3 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 3,8 milhões 2,8 milhões 3,4 milhões 1,6 milhão -2,7 milhões -2,1 milhões -1,7 milhão -6,7 milhões -2,7 milhões
Resultado Operacional 4,9 milhões 4,1 milhões 5,8 milhões 1,6 milhão -2,7 milhões -2,1 milhões -1,7 milhão -4,6 milhões -2,8 milhões
Resultado Não Operacional -4,9 mil -282,3 0 -1,8 mil 438,3 0,0 4,5 149,9 245,3
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 65,3 milhões 61,5 milhões 58,7 milhões 55,2 milhões 53,6 milhões 28,7 milhões 21,1 milhões 22,8 milhões 29,6 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 - Parcial
Rendas de Operações de Crédito (a1) 24,9 mil 0,0% 47,8 mil 0,0% 48,5 mil 0,0% 0 0,0%
Rendas de Operações com TVM (a3) 51,9 milhões 21,9% 44,0 milhões 19,8% 23,6 milhões 18,6% 5,2 milhões 9,8%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 153,5 milhões 64,7% 160,0 milhões 72,0% 95,9 milhões 75,4% 43,8 milhões 82,9%
Resultado de Participações (d6) -580,0 mil -0,2% -66,8 mil 0,0% -154,8 mil -0,1% -47,0 mil -0,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 32,4 milhões 13,7% 18,3 milhões 8,2% 7,8 milhões 6,1% 3,9 milhões 7,4%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 237,3 milhões 222,3 milhões 127,2 milhões 52,8 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 - Parcial
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 229,2 mil 0,1% 886,2 mil 0,4% 0 0,0% 0 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 147,6 mil 0,1% -36,3 mil 0,0% 549,4 mil 0,4% 202,4 mil 0,3%
Despesas de Pessoal (d3) 74,9 milhões 33,7% 73,1 milhões 32,2% 61,5 milhões 40,4% 34,2 milhões 43,0%
Despesas Administrativas (d4) 44,4 milhões 20,0% 46,5 milhões 20,5% 31,3 milhões 20,6% 18,8 milhões 23,6%
Despesas Tributárias (d5) 22,9 milhões 10,3% 21,1 milhões 9,3% 11,5 milhões 7,5% 5,3 milhões 6,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 79,8 milhões 35,9% 85,6 milhões 37,7% 47,5 milhões 31,2% 21,0 milhões 26,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 222,5 milhões 227,2 milhões 152,3 milhões 79,4 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 216,7 mil 0,0% 750,4 mil 0,1% 1,4 milhão 0,3% 1,7 milhão 0,6%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 0 0,0% 0 0,0% 22,4 milhões 4,3% 14,0 milhões 4,9%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 551,5 milhões 44,0% 415,4 milhões 49,4% 228,5 milhões 44,1% 145,1 milhões 50,8%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 24,1 milhões 1,9% 22,6 milhões 2,7% 16,7 milhões 3,2% 12,0 milhões 4,2%
Outros Ativos Realizáveis (g) 654,6 milhões 52,2% 392,7 milhões 46,7% 239,2 milhões 46,2% 104,1 milhões 36,4%
Permanente Ajustado (h) 23,8 milhões 1,9% 9,5 milhões 1,1% 9,8 milhões 1,9% 8,9 milhões 3,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,3 bilhão 100,0% 840,9 milhões 100,0% 518,1 milhões 100,0% 285,7 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 712,4 mil 0,1% 5,0 milhões 1,1% 5,2 milhões 2,1% 0 0,0%
Total de Captações 676,8 milhões 100,0% 460,5 milhões 100,0% 248,2 milhões 100,0% 145,5 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 1 -
Dezembro de 2023 1 -
Dezembro de 2022 1 -
Dezembro de 2021 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 56 57
Dezembro de 2023 4 4
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 12,3 mil 11,7% - - - - - -
Nordeste 16,3 mil 15,6% - - - - - -
Norte 2,0 mil 2,0% 473,4 23,2% - - - -
Sudeste 32,9 mil 31,4% 1,6 mil 76,8% - - - -
Sul 41,1 mil 39,3% - - - - - -
Não Informada 29,7 0,0% 0,0 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 5,4 mil 5,2% 99,3 mil 94,8%
Dezembro de 2023 0 0,0% 2,0 mil 100,0%
Dezembro de 2022 0 - 0 -
Dezembro de 2021 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 104,7 mil 100,0% 2,0 mil 100,0% - - - -
Total não individualizado 29,7 0,0% 0 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
A 96,8 mil 92,4% 1,4 mil 71,0% - - - -
B 5,4 mil 5,1% 593,1 29,0% - - - -
C 2,2 mil 2,1% - - - - - -
D - - - - - - - -
F 312,6 0,3% - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Cartão de Crédito 5,4 mil 100,0% - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Outros Créditos 99,3 mil 100,0% 2,0 mil 100,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 58,6 mil 59,0% 1,9 mil 92,5% - - - -
Pequena 39,7 mil 40,0% 153,9 7,5% - - - -
Não Individualizado 29,7 0,0% 0 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Indústrias de Transformação 10,4 mil 10,4% 153,9 7,5% - - - -
Construção 136,4 0,1% - - - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 27,9 mil 28,1% - - - - - -
Outros 60,9 mil 61,3% 1,9 mil 92,5% 0 - 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 29,7 0,0% 0 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre