Sobre a instituição

Matriz NOVO HAMBURGO - RS
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 1,2 milhão
    Lucro Líquido (R$)
  • 12,0 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 185,2 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 161,5 milhões
    Captações (R$)
  • 178,8 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 36,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 2,7 milhões
2023 Prejuízo -1,8 milhão
2022 Prejuízo -10,0 milhões
2021 Lucro 3,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 16,7% 16,4% 16,2% 15,8% 17,2% 18,3% 17,4% 14,9% 15,9%
Imobilização 3,1% 16,0% 16,8% 16,5% 15,3% 14,5% 13,6% 15,2% 15,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 1,2 milhão 588,6 mil 890,8 mil 1,4 milhão -945,9 mil -821,8 mil -1,4 milhão -3,3 milhões -3,3 milhões
Resultado Operacional 1,7 milhão 334,0 mil 1,6 milhão 1,4 milhão -999,3 mil -901,7 mil -1,9 milhão -3,3 milhões -3,7 milhões
Resultado Não Operacional 26,3 mil 1,4 mil 1,8 mil 1,1 mil 1,3 mil 19,0 mil 1,8 mil 899,0 399,7 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 12,0 milhões 10,8 milhões 10,2 milhões 9,3 milhões 8,0 milhões 8,9 milhões 7,7 milhões 7,1 milhões 10,5 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - 36,5 milhões 34,8 milhões 33,5 milhões 34,1 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 30,9 milhões 92,7% 35,7 milhões 100,3% 29,3 milhões 101,6% 28,4 milhões 83,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 326,5 mil 1,0% -3,6 milhões -10,0% -5,4 milhões -18,7% 108,1 mil 0,3%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 2,0 milhões 6,0% 2,9 milhões 8,0% 3,6 milhões 12,4% 5,3 milhões 15,6%
Outras Receitas Operacionais (d7) 89,7 mil 0,3% 609,2 mil 1,7% 1,3 milhão 4,7% 230,2 mil 0,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 33,3 milhões 35,6 milhões 28,8 milhões 34,0 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 15,2 milhões 51,2% 20,4 milhões 53,7% 17,4 milhões 44,4% 9,3 milhões 34,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 4,5 milhões 15,1% 5,8 milhões 15,3% 5,3 milhões 13,6% 3,2 milhões 11,5%
Despesas de Pessoal (d3) 1,2 milhão 4,2% 1,3 milhão 3,5% 1,8 milhão 4,6% 1,7 milhão 6,3%
Despesas Administrativas (d4) 6,1 milhões 20,7% 7,5 milhões 19,8% 11,1 milhões 28,2% 9,4 milhões 34,3%
Despesas Tributárias (d5) 863,3 mil 2,9% 952,9 mil 2,5% 912,6 mil 2,3% 1,4 milhão 5,1%
Outras Despesas Operacionais (d8) 1,7 milhão 5,9% 2,0 milhões 5,3% 2,7 milhões 6,8% 2,4 milhões 8,6%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 29,6 milhões 38,0 milhões 39,2 milhões 27,3 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 278,3 mil 0,2% 2,9 milhões 1,6% 754,7 mil 0,5% 681,4 mil 0,3%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 5,8 milhões 3,1% 5,4 milhões 3,1% 8,7 milhões 5,7% 66,3 milhões 32,8%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 172,3 milhões 93,1% 163,5 milhões 93,2% 139,9 milhões 91,8% 132,2 milhões 65,5%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 5,5 milhões 3,0% 2,4 milhões 1,3% 2,3 milhões 1,5% 1,9 milhão 0,9%
Outros Ativos Realizáveis (g) 737,4 mil 0,4% 668,7 mil 0,4% 150,9 mil 0,1% 423,0 mil 0,2%
Permanente Ajustado (h) 483,5 mil 0,3% 567,6 mil 0,3% 684,4 mil 0,4% 416,3 mil 0,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 185,2 milhões 100,0% 175,4 milhões 100,0% 152,4 milhões 100,0% 201,9 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos Interfinanceiros (a3) 15,8 milhões 9,8% 14,9 milhões 9,5% 15,2 milhões 10,6% 15,5 milhões 8,8%
Depósitos a Prazo (a4) 124,4 milhões 77,0% 123,2 milhões 78,5% 66,1 milhões 46,2% 73,6 milhões 42,0%
Letras Financeiras (c3) 0 0,0% 0 0,0% 5,8 milhões 4,0% 5,0 milhões 2,9%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 21,3 milhões 13,2% 18,7 milhões 11,9% 55,9 milhões 39,1% 81,3 milhões 46,3%
Total de Captações 161,5 milhões 100,0% 156,9 milhões 100,0% 143,0 milhões 100,0% 175,4 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 9.835 23.756
Dezembro de 2023 9.997 21.689
Dezembro de 2022 9.893 20.544
Dezembro de 2021 9.853 19.674
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 2,5 milhões 1,4% 4,8 milhões 2,9% 7,9 milhões 5,4% 10,3 milhões 7,5%
Nordeste 1,0 milhão 0,6% 1,3 milhão 0,8% 1,8 milhão 1,2% 1,9 milhão 1,4%
Norte 566,8 mil 0,3% 916,5 mil 0,5% 1,4 milhão 1,0% 917,8 mil 0,7%
Sudeste 2,4 milhões 1,4% 3,3 milhões 2,0% 6,2 milhões 4,3% 3,4 milhões 2,5%
Sul 172,2 milhões 96,3% 158,9 milhões 93,8% 128,2 milhões 88,1% 119,5 milhões 87,9%
Não Informada 46,1 mil 0,0% 48,5 mil 0,0% 70,4 mil 0,0% 95,8 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 139,2 milhões 77,9% 39,6 milhões 22,1%
Dezembro de 2023 132,7 milhões 78,3% 36,7 milhões 21,7%
Dezembro de 2022 112,1 milhões 77,0% 33,5 milhões 23,0%
Dezembro de 2021 111,1 milhões 81,7% 24,9 milhões 18,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 178,7 milhões 100,0% 169,3 milhões 100,0% 145,5 milhões 100,0% 136,0 milhões 100,0%
Total não individualizado 46,1 mil 0,0% 48,5 mil 0,0% 59,1 mil 0,0% 66,9 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
A 161,4 milhões 90,3% 151,5 milhões 89,4% 126,3 milhões 86,8% 100,6 milhões 73,9%
B 5,8 milhões 3,3% 6,9 milhões 4,0% 7,3 milhões 5,0% 23,5 milhões 17,2%
C 2,4 milhões 1,4% 2,8 milhões 1,7% 3,1 milhões 2,1% 5,7 milhões 4,2%
D 2,0 milhões 1,1% 1,8 milhão 1,1% 2,1 milhões 1,4% 2,4 milhões 1,8%
E 1,1 milhão 0,6% 1,4 milhão 0,8% 2,0 milhões 1,4% 1,0 milhão 0,8%
F 1,4 milhão 0,8% 1,1 milhão 0,7% 1,1 milhão 0,8% 682,6 mil 0,5%
G 998,8 mil 0,6% 598,4 mil 0,4% 573,7 mil 0,4% 548,3 mil 0,4%
H 3,6 milhões 2,0% 3,4 milhões 2,0% 3,1 milhões 2,1% 1,7 milhão 1,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha 1,6 milhão 1,2% 1,0 milhão 0,8% 924,2 mil 0,8% 623,7 mil 0,6%
Empréstimo sem Consignação em Folha 7,6 milhões 5,5% 9,4 milhões 7,1% 10,5 milhões 9,4% 10,3 milhões 9,3%
Veículos 129,8 milhões 93,2% 121,9 milhões 91,9% 98,7 milhões 88,0% 100,2 milhões 90,2%
Outros Créditos 248,6 mil 0,2% 373,2 mil 0,3% 1,9 milhão 1,7% 4,8 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 2,8 milhões 7,1% 2,3 milhões 6,1% 4,3 milhões 12,8% 387,4 mil 1,6%
Investimento 21,2 milhões 53,6% 20,8 milhões 56,8% 17,8 milhões 53,2% 15,3 milhões 61,5%
Operações com Recebíveis 15,6 milhões 39,3% 13,6 milhões 37,1% 11,4 milhões 34,0% 9,2 milhões 37,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 20,6 milhões 52,0% 19,4 milhões 52,9% 14,0 milhões 41,9% 11,5 milhões 46,1%
Pequena 13,2 milhões 33,5% 11,3 milhões 30,7% 15,6 milhões 46,6% 10,6 milhões 42,5%
Média 4,9 milhões 12,3% 4,7 milhões 12,7% 2,3 milhões 6,7% 1,8 milhão 7,4%
Grande 866,8 mil 2,2% 1,4 milhão 3,7% 1,6 milhão 4,8% 961,5 mil 3,9%
Não Individualizado 25,2 mil 0,1% 25,0 mil 0,1% 24,3 mil 0,1% 28,9 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 64,7 mil 0,2% 84,1 mil 0,2% 24,4 mil 0,1% 12,7 mil 0,1%
Indústrias de Transformação 3,3 milhões 8,4% 3,4 milhões 9,2% 2,7 milhões 8,1% 1,5 milhão 6,0%
Construção 2,3 milhões 5,8% 1,9 milhão 5,1% 1,4 milhão 4,1% 1,1 milhão 4,4%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 5,9 mil 0,0% 5,3 mil 0,0% 1,4 mil 0,0% 675,5 0,0%
Industrias Extrativas 24,0 mil 0,1% 9,3 mil 0,0% 14,2 mil 0,0% 14,9 mil 0,1%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 19,8 milhões 50,1% 17,5 milhões 47,8% 14,9 milhões 44,5% 12,6 milhões 50,6%
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social - - - - - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 1,4 milhão 3,5% 1,3 milhão 3,6% 1,2 milhão 3,7% 1,1 milhão 4,4%
Outros 12,6 milhões 31,9% 12,5 milhões 34,0% 13,2 milhões 39,5% 8,5 milhões 34,3%
Atividade não Informada ou não se Aplica 1,2 mil 0,0% 1,8 mil 0,0% 1,8 mil 0,0% 2,7 mil 0,0%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 25,2 mil 0,1% 25,0 mil 0,1% 24,3 mil 0,1% 28,9 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre