Sobre a instituição

Matriz AMERICO BRASILIENSE - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2015
    Publicação
  • 731,0 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 14,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 15,3 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 413,0 mil
    Captações (R$)
  • 11,6 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 14,3 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2015 (parcial) Lucro 1,4 milhão
2014 Lucro 2,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Junho de 2015 Março de 2015 Dezembro de 2014 Setembro de 2014 Junho de 2014 Março de 2014
Basileia 144,3% 131,7% 132,2% 114,0% 113,5% 119,5%
Imobilização 0,1% 0,1% 0,2% 0,2% 0,2% 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2015 1T2015 4T2014 3T2014 2T2014 1T2014
Lucro Líquido 731,0 mil 700,4 mil 648,5 mil 675,8 mil 618,9 mil 599,8 mil
Resultado Operacional 731,0 mil 700,4 mil 662,9 mil 675,8 mil 618,9 mil 599,8 mil
Resultado Não Operacional - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2015 Março de 2015 Dezembro de 2014 Setembro de 2014 Junho de 2014 Março de 2014
Patrimônio Líquido 14,3 milhões 14,1 milhões 13,2 milhões 12,7 milhões 12,0 milhões 11,3 milhões
Patrimônio de Referência 14,3 milhões 14,1 milhões 13,1 milhões 12,7 milhões 12,0 milhões 11,3 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2015 - Parcial 2014
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,6 milhão 90,1% 3,0 milhões 93,9%
Rendas de Operações com TVM (a3) 156,9 mil 8,9% 156,6 mil 4,9%
Outras Receitas Operacionais (d7) 17,6 mil 1,0% 36,8 mil 1,2%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,8 milhão 3,2 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2015 - Parcial 2014
Despesas de Captação (b1) 26,0 mil 7,9% 35,7 mil 5,7%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 75,6 mil 23,0% 162,0 mil 25,9%
Despesas de Pessoal (d3) 93,9 mil 28,5% 207,6 mil 33,1%
Despesas Administrativas (d4) 130,8 mil 39,7% 212,0 mil 33,8%
Despesas Tributárias (d5) 543,4 0,2% 1,0 mil 0,2%
Outras Despesas Operacionais (d8) 2,4 mil 0,7% 8,1 mil 1,3%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 329,2 mil 626,4 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2015 Dezembro de 2014
Disponibilidades (a) 0 0,0% 42,9 mil 0,3%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 0 0,0% 1,4 milhão 10,1%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 11,1 milhões 72,7% 10,3 milhões 72,8%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 905,7 mil 5,9% 690,3 mil 4,9%
Outros Ativos Realizáveis (g) 3,3 milhões 21,3% 1,1 milhão 7,7%
Permanente Ajustado (h) 18,3 mil 0,1% 596,0 mil 4,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 15,3 milhões 100,0% 14,1 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2015 Dezembro de 2014
Depósitos a Prazo (a4) 413,0 mil 100,0% 493,0 mil 100,0%
Total de Captações 413,0 mil 100,0% 493,0 mil 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2015 1.741 2.886
Dezembro de 2014 1.659 2.916
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2015 Dezembro de 2014
Centro-Oeste 21,2 mil 0,2% 9,2 mil 0,1%
Nordeste 317,8 mil 2,8% 243,6 mil 2,3%
Norte 12,8 mil 0,1% - -
Sudeste 11,0 milhões 95,5% 10,3 milhões 96,2%
Sul 13,9 mil 0,1% 13,8 mil 0,1%
Não Informada 158,4 mil 1,4% 138,4 mil 1,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2015 11,6 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2014 10,7 milhões 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2015 Dezembro de 2014
Prefixado 11,4 milhões 98,6% 10,6 milhões 98,7%
TR/TBF - - 2,1 mil 0,0%
Total não individualizado 158,4 mil 1,4% 138,4 mil 1,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2015 Dezembro de 2014
A 10,8 milhões 93,5% 10,0 milhões 93,2%
B 112,0 mil 1,0% 73,5 mil 0,7%
C 92,6 mil 0,8% 98,1 mil 0,9%
D 97,5 mil 0,8% 116,8 mil 1,1%
E 174,5 mil 1,5% 210,9 mil 2,0%
F 56,6 mil 0,5% 57,5 mil 0,5%
G 19,3 mil 0,2% 42,9 mil 0,4%
H 195,5 mil 1,7% 131,1 mil 1,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2015 Dezembro de 2014
Empréstimo com Consignação em Folha 9,9 milhões 85,5% 9,1 milhões 84,9%
Veículos 1,5 milhão 13,2% 1,4 milhão 13,3%
Outros Créditos 151,3 mil 1,3% 194,1 mil 1,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica