Sobre a instituição

Matriz TAQUARA - RS
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 19,2 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 1,9 milhão
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,9 milhão
    Ativo Total (R$)
  • -
    Captações (R$)
  • 0
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 1,8 milhão
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 106,3
2023 Lucro 230,4 mil
2022 Lucro 49,9 mil
2021 Lucro 63,9 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 108,9% 92,2% 81,9% 81,5% 66,0% 76,6% 74,8% 70,1% 175,4%
Imobilização - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 19,2 mil 25,8 mil -44,9 mil 44,9 mil 58,7 mil 130,2 mil -3,5 mil 4,4 mil -7,9 mil
Resultado Operacional 19,2 mil 12,9 mil -19,2 mil 44,9 mil 58,7 mil 121,0 mil 5,7 mil 20,0 mil 27,3 mil
Resultado Não Operacional 11,3 -12,0 mil 260,7 0 0 0 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 1,9 milhão 1,9 milhão 1,9 milhão 1,9 milhão 1,9 milhão 1,8 milhão 1,7 milhão 1,7 milhão 1,7 milhão
Patrimônio de Referência - - - - - 1,8 milhão 1,7 milhão 1,7 milhão 1,7 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 68,5 mil 39,3% 261,2 mil 74,4% 479,7 mil 94,1% 212,0 mil 83,0%
Rendas de Operações com TVM (a3) 104,1 mil 59,7% 79,3 mil 22,6% 0 0,0% 24,1 mil 9,4%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 1,8 mil 1,0% 10,7 mil 3,0% 30,0 mil 5,9% 19,4 mil 7,6%
Outras Receitas Operacionais (d7) 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0% 0,1 0,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 174,4 mil 351,2 mil 509,6 mil 255,5 mil

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) -23,4 mil -14,5% -79,3 mil -65,7% 178,9 mil 50,4% 60,8 mil 40,3%
Despesas Administrativas (d4) 172,8 mil 107,0% 153,5 mil 127,1% 150,4 mil 42,3% 74,3 mil 49,3%
Despesas Tributárias (d5) 3,3 mil 2,0% 12,6 mil 10,5% 25,6 mil 7,2% 10,8 mil 7,1%
Outras Despesas Operacionais (d8) 8,9 mil 5,5% 34,0 mil 28,2% 388,4 0,1% 4,9 mil 3,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 161,5 mil 120,8 mil 355,3 mil 150,7 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 196,1 mil 10,2% 741,6 mil 38,5% 127,0 mil 7,4% 301,3 mil 18,3%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 1,7 milhão 87,5% 709,7 mil 36,8% 630,5 mil 36,9% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 0 0,0% 381,9 mil 19,8% 940,6 mil 55,1% 1,3 milhão 78,1%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 45,6 mil 2,4% 22,1 mil 1,1% 8,6 mil 0,5% 59,3 mil 3,6%
Outros Ativos Realizáveis (g) 0 0,0% 72,1 mil 3,7% 0 0,0% 0 0,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,9 milhão 100,0% 1,9 milhão 100,0% 1,7 milhão 100,0% 1,6 milhão 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 3 4
Dezembro de 2023 11 18
Dezembro de 2022 14 25
Dezembro de 2021 12 33
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Sul 31,1 mil 100,0% 404,5 mil 100,0% 1,1 milhão 100,0% 1,4 milhão 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2024 17,0 mil 54,7% 14,1 mil 45,3%
Dezembro de 2023 26,5 mil 6,6% 378,0 mil 93,4%
Dezembro de 2022 86,2 mil 8,0% 996,4 mil 92,0%
Dezembro de 2021 0 0,0% 1,4 milhão 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 31,1 mil 100,0% 404,5 mil 100,0% 1,1 milhão 100,0% 1,4 milhão 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
A - - 25,4 mil 6,3% 351,6 mil 32,5% 1,2 milhão 91,5%
B - - 283,2 mil 70,0% 423,6 mil 39,1% - -
C 14,1 mil 45,3% 50,4 mil 12,5% 114,0 mil 10,5% - -
D - - - - - - - -
E - - 19,0 mil 4,7% 83,5 mil 7,7% - -
F - - 26,5 mil 6,6% - - 115,2 mil 8,5%
G - - - - 8,1 mil 0,7% - -
H 17,0 mil 54,7% - - 101,8 mil 9,4% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo sem Consignação em Folha 17,0 mil 100,0% 26,5 mil 100,0% 86,2 mil 100,0% - -
Outros Créditos - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 14,1 mil 100,0% 273,1 mil 72,3% 659,0 mil 66,1% 752,9 mil 55,6%
Operações com Recebíveis - - 104,8 mil 27,7% 337,4 mil 33,9% 600,2 mil 44,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 14,1 mil 100,0% 102,1 mil 27,0% 98,4 mil 9,9% - -
Pequena - - 96,2 mil 25,4% 160,7 mil 16,1% 1,1 milhão 78,6%
Média - - 179,7 mil 47,5% 737,4 mil 74,0% 289,5 mil 21,4%
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Indústrias de Transformação 14,1 mil 100,0% 326,3 mil 86,3% 475,5 mil 47,7% 971,3 mil 71,8%
Construção - - - - 122,5 mil 12,3% - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 0 0,0% 51,7 mil 13,7% 398,4 mil 40,0% 266,5 mil 19,7%
Outros 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 115,2 mil 8,5%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre