Sobre a instituição

Matriz BARUERI - SP
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado Nacional

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 9,7 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 363,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 3,0 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 346,2 mil
    Captações (R$)
  • 2,4 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 253,8 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 1
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 27,8 milhões
2023 Lucro 38,6 milhões
2022 Lucro 67,2 milhões
2021 (parcial) Lucro 86,6 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2021
Basileia 7,6%
Imobilização 2,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 9,7 milhões 3,6 milhões 14,5 milhões 1,4 milhão 3,4 milhões 1,5 milhão 32,4 milhões 11,6 milhões 8,6 milhões
Resultado Operacional 10,5 milhões -8,9 mil 15,8 milhões -24,6 milhões -3,0 milhões 1,7 milhão 9,7 milhões -15,1 milhões -1,9 milhão
Resultado Não Operacional 3,2 milhões 4,0 milhões 5,7 milhões 3,7 milhões 8,6 milhões 8,5 milhões 37,2 milhões 7,8 milhões 12,3 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 363,3 milhões 353,6 milhões 322,8 milhões 308,3 milhões 325,7 milhões 322,3 milhões 320,8 milhões 288,5 milhões 295,3 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 - Parcial
Rendas de Operações de Crédito (a1) 0 0,0% 936,1 mil 0,1% 52,0 milhões 7,4% 31,2 milhões 5,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 456,6 milhões 87,3% 534,7 milhões 84,9% 526,3 milhões 74,8% 481,4 milhões 78,2%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 11,5 milhões 2,2% 17,0 milhões 2,7% 26,2 milhões 3,7% 33,0 milhões 5,4%
Resultado de Participações (d6) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 6,7 milhões 1,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 55,1 milhões 10,5% 77,0 milhões 12,2% 98,9 milhões 14,1% 63,2 milhões 10,3%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 523,1 milhões 629,7 milhões 703,3 milhões 615,4 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 - Parcial
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 1,4 milhão 0,3% 12,7 milhões 2,0% -11,3 milhões -1,7% 6,9 milhões 1,2%
Despesas de Pessoal (d3) 49,8 milhões 10,0% 84,7 milhões 13,1% 58,2 milhões 8,9% 49,9 milhões 8,9%
Despesas Administrativas (d4) 167,6 milhões 33,7% 389,1 milhões 60,2% 405,2 milhões 62,1% 347,6 milhões 62,0%
Despesas Tributárias (d5) 55,9 milhões 11,3% 65,2 milhões 10,1% 66,6 milhões 10,2% 64,3 milhões 11,5%
Outras Despesas Operacionais (d8) 222,2 milhões 44,7% 94,2 milhões 14,6% 133,7 milhões 20,5% 91,9 milhões 16,4%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 496,8 milhões 645,9 milhões 652,4 milhões 560,6 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 38,3 milhões 1,3% 22,6 milhões 0,8% 32,9 milhões 1,3% 32,6 milhões 1,5%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 0 0,0% 0 0,0% 93,8 milhões 3,8% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 94,0 milhões 3,1% 196,1 milhões 6,8% 306,6 milhões 12,5% 404,0 milhões 18,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 2,8 bilhões 93,1% 2,6 bilhões 90,1% 2,0 bilhões 80,1% 1,8 bilhão 79,7%
Outros Ativos Realizáveis (g) 2,6 milhões 0,1% 5,7 milhões 0,2% 2,2 milhões 0,1% 2,4 milhões 0,1%
Permanente Ajustado (h) 73,4 milhões 2,4% 64,0 milhões 2,2% 53,0 milhões 2,2% 15,7 milhões 0,7%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 3,0 bilhões 100,0% 2,9 bilhões 100,0% 2,4 bilhões 100,0% 2,2 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 346,2 mil 100,0% 319,8 mil 100,0% 0 - 0 -
Total de Captações 346,2 mil 100,0% 319,8 mil 100,0% 0 - 0 -

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 1 -
Dezembro de 2023 1 -
Dezembro de 2022 1 -
Dezembro de 2021 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 2.605.929 4.009.975
Dezembro de 2023 2.617.863 4.023.417
Dezembro de 2022 2.512.354 3.936.549
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 135,1 milhões 5,6% 118,9 milhões 5,3% 82,3 milhões 4,9% - -
Nordeste 516,0 milhões 21,5% 436,7 milhões 19,6% 333,7 milhões 19,8% - -
Norte 40,5 milhões 1,7% 31,7 milhões 1,4% 15,5 milhões 0,9% - -
Sudeste 1,6 bilhão 66,1% 1,5 bilhão 68,5% 1,2 bilhão 69,2% - -
Sul 92,7 milhões 3,9% 84,3 milhões 3,8% 53,7 milhões 3,2% - -
Não Informada 30,7 milhões 1,3% 28,1 milhões 1,3% 33,2 milhões 2,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 2,4 bilhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2023 2,2 bilhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2022 1,7 bilhão 100,0% 0 -
Dezembro de 2021 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
IGPM 2,4 bilhões 98,7% 2,2 bilhões 98,8% 1,7 bilhão 98,0% - -
Total não individualizado 30,3 milhões 1,3% 27,7 milhões 1,2% 32,9 milhões 2,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
A 2,4 bilhões 100,0% 2,2 bilhões 100,0% 1,7 bilhão 100,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Cartão de Crédito 2,4 bilhões 100,0% 2,2 bilhões 100,0% 1,7 bilhão 100,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre