Sobre a instituição

Matriz LENCOIS PAULISTA - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 353,3 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 15,7 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 21,2 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 4,5 milhões
    Captações (R$)
  • 8,2 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 13,0 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 2
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 427,1 mil
2023 Lucro 1,3 milhão
2022 Lucro 1,1 milhão
2021 Lucro 430,5 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 99,0% 97,1% 97,1% 98,0% 99,6% 126,8% 128,0% 129,1% 124,9%
Imobilização 1,2% 1,3% 1,4% 1,5% 1,6% 1,3% 1,3% 1,3% 1,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 353,3 mil -1,3 mil 75,1 mil 561,0 mil 486,2 mil 40,7 mil 198,1 mil 512,6 mil 123,9 mil
Resultado Operacional 352,4 mil -13,5 mil 57,2 mil 546,0 mil 467,4 mil 25,9 mil 186,7 mil 501,7 mil 112,6 mil
Resultado Não Operacional 1,4 mil 17,4 mil 25,7 mil 26,8 mil 29,3 mil 24,9 mil 19,2 mil 18,5 mil 18,7 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 15,7 milhões 15,3 milhões 15,2 milhões 15,2 milhões 14,7 milhões 14,0 milhões 14,0 milhões 13,8 milhões 13,4 milhões
Patrimônio de Referência 13,0 milhões 12,6 milhões 12,5 milhões 12,8 milhões 12,3 milhões 11,7 milhões 11,7 milhões 11,8 milhões 11,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,5 milhão 67,2% 2,1 milhões 64,8% 2,3 milhões 73,7% 1,7 milhão 83,5%
Rendas de Operações com TVM (a3) 454,6 mil 20,0% 530,7 mil 16,4% 356,7 mil 11,5% 173,1 mil 8,4%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 112,3 mil 4,9% 138,2 mil 4,3% 134,7 mil 4,4% 2,2 mil 0,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 3,9 mil 0,2% 6,9 mil 0,2% 0 0,0% 0 0,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 177,6 mil 7,8% 461,5 mil 14,3% 320,2 mil 10,4% 164,3 mil 8,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 2,3 milhões 3,2 milhões 3,1 milhões 2,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 232,5 mil 12,3% 262,2 mil 13,1% 186,0 mil 9,3% 69,5 mil 4,2%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 91,1 mil 4,8% -50,4 mil -2,5% 116,0 mil 5,8% 100,7 mil 6,1%
Despesas de Pessoal (d3) 862,7 mil 45,8% 1,1 milhão 53,3% 979,6 mil 49,1% 861,9 mil 52,6%
Despesas Administrativas (d4) 656,6 mil 34,9% 682,1 mil 34,1% 674,5 mil 33,8% 595,8 mil 36,4%
Despesas Tributárias (d5) 2,9 mil 0,2% 9,8 mil 0,5% 7,3 mil 0,4% 4,4 mil 0,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 36,7 mil 1,9% 30,7 mil 1,5% 31,6 mil 1,6% 6,2 mil 0,4%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,9 milhão 2,0 milhões 2,0 milhões 1,6 milhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 194,9 mil 0,9% 216,5 mil 1,1% 140,5 mil 0,8% 148,0 mil 1,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 9,9 milhões 46,6% 8,6 milhões 44,1% 6,4 milhões 37,1% 3,9 milhões 25,2%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 7,9 milhões 37,4% 9,0 milhões 46,3% 8,6 milhões 49,9% 8,3 milhões 53,5%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 768,7 mil 3,6% 739,7 mil 3,8% 659,2 mil 3,8% 634,3 mil 4,1%
Outros Ativos Realizáveis (g) 2,3 milhões 10,8% 736,9 mil 3,8% 1,3 milhão 7,5% 641,3 mil 4,1%
Permanente Ajustado (h) 154,7 mil 0,7% 186,2 mil 1,0% 156,7 mil 0,9% 1,9 milhão 12,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 21,2 milhões 100,0% 19,5 milhões 100,0% 17,2 milhões 100,0% 15,5 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 947,9 mil 20,9% 1,1 milhão 32,7% 913,0 mil 34,5% 635,2 mil 29,0%
Depósitos a Prazo (a4) 3,6 milhões 79,1% 2,3 milhões 67,3% 1,7 milhão 65,5% 1,6 milhão 71,0%
Total de Captações 4,5 milhões 100,0% 3,4 milhões 100,0% 2,6 milhões 100,0% 2,2 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 Não disponível 2
Dezembro de 2023 Não disponível 2
Dezembro de 2022 Não disponível 2
Dezembro de 2021 Não disponível -
Dezembro de 2020 Não disponível -
Dezembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 1.261 3.420
Dezembro de 2023 1.302 3.177
Dezembro de 2022 1.317 2.607
Dezembro de 2021 1.371 2.597
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste - - - - 1,9 mil 0,0% - -
Nordeste 2,2 mil 0,0% 6,0 mil 0,1% 4,9 mil 0,1% 3,4 mil 0,0%
Norte - - - - 1,5 mil 0,0% - -
Sudeste 8,2 milhões 99,9% 9,2 milhões 99,9% 8,9 milhões 99,9% 8,4 milhões 99,9%
Sul 4,4 mil 0,1% - - 905,7 0,0% 794,7 0,0%
Não Informada 1,2 mil 0,0% 2,1 mil 0,0% 1,1 mil 0,0% 1,4 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 8,0 milhões 98,0% 166,6 mil 2,0%
Dezembro de 2023 8,0 milhões 86,5% 1,2 milhão 13,5%
Dezembro de 2022 8,0 milhões 89,9% 893,5 mil 10,1%
Dezembro de 2021 7,7 milhões 90,8% 777,6 mil 9,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 5,8 milhões 71,5% 954,7 mil 10,3% 192,4 mil 2,2% 371,2 mil 4,4%
Carteira ativa com indexador CDI 2,3 milhões 28,5% 8,3 milhões 89,6% 8,7 milhões 97,8% 8,1 milhões 95,6%
Total não individualizado 1,2 mil 0,0% 2,1 mil 0,0% 1,1 mil 0,0% 1,4 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 77,4 mil 0,9% - - 123,7 mil 1,4% - -
A 5,3 milhões 65,4% 4,0 milhões 43,5% 4,6 milhões 52,2% 5,7 milhões 67,7%
B 2,3 milhões 28,1% 4,0 milhões 43,4% 2,7 milhões 31,0% 1,5 milhão 18,3%
C 222,8 mil 2,7% 1,0 milhão 11,0% 263,2 mil 3,0% 283,8 mil 3,4%
D 28,6 mil 0,4% 56,8 mil 0,6% 973,6 mil 11,0% 851,0 mil 10,1%
E 129,6 0,0% 27,3 mil 0,3% 9,0 mil 0,1% 11,9 mil 0,1%
F 28,7 mil 0,4% 18,9 mil 0,2% 6,3 mil 0,1% 4,4 mil 0,1%
G 10,7 mil 0,1% 7,9 mil 0,1% 14,5 mil 0,2% 4,2 mil 0,0%
H 164,2 mil 2,0% 86,9 mil 0,9% 97,0 mil 1,1% 29,5 mil 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha 7,7 milhões 95,6% 7,8 milhões 97,2% 7,8 milhões 97,8% 7,5 milhões 97,9%
Empréstimo sem Consignação em Folha 316,1 mil 4,0% 199,0 mil 2,5% 154,6 mil 1,9% 139,5 mil 1,8%
Outros Créditos 33,4 mil 0,4% 27,7 mil 0,3% 18,6 mil 0,2% 20,9 mil 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro - - 352,1 mil 28,3% 719,7 mil 80,6% 427,4 mil 55,0%
Capital de Giro Rotativo - - 447,1 mil 35,9% 173,7 mil 19,4% 300,0 mil 38,6%
Operações com Recebíveis 166,6 mil 100,0% 445,7 mil 35,8% - - - -
Outros Créditos - - - - - - 50,2 mil 6,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Média 166,6 mil 100,0% 1,2 milhão 100,0% 893,5 mil 100,0% 777,6 mil 100,0%
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 166,6 mil 100,0% 1,2 milhão 100,0% 893,5 mil 100,0% 777,6 mil 100,0%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre