Sobre a instituição

Matriz BENTO GONCALVES - RS
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 1,2 milhão
    Lucro Líquido (R$)
  • 87,5 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 809,7 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 386,2 milhões
    Captações (R$)
  • 636,3 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 87,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 23
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 6,5 milhões
2023 Lucro 6,2 milhões
2022 Lucro 5,8 milhões
2021 Lucro 1,8 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 15,3% 17,8% 15,7% 15,1% 15,2% 17,6% 14,8% 14,1% 14,1%
Imobilização 13,0% 13,5% 13,9% 14,2% 12,5% 12,9% 14,1% 15,0% 16,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 1,2 milhão 2,8 milhões 2,5 milhões 1,8 milhão 834,8 mil 1,2 milhão 2,4 milhões 2,6 milhões 773,5 mil
Resultado Operacional 2,4 milhões 3,8 milhões 3,4 milhões 2,6 milhões 1,7 milhão 1,9 milhão 2,8 milhões 2,8 milhões 1,4 milhão
Resultado Não Operacional 24,6 mil -26,9 mil 19,1 mil 73,0 mil -5,0 mil 1,1 mil 724,0 mil 667,9 mil 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 87,5 milhões 80,1 milhões 74,0 milhões 68,8 milhões 65,1 milhões 60,4 milhões 55,7 milhões 50,8 milhões 48,4 milhões
Patrimônio de Referência 87,5 milhões 80,1 milhões 74,0 milhões 68,8 milhões 65,1 milhões 60,4 milhões 55,7 milhões 50,8 milhões 48,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 71,2 milhões 74,0% 79,1 milhões 72,3% 54,4 milhões 71,5% 33,3 milhões 73,9%
Rendas de Operações com TVM (a3) 9,8 milhões 10,2% 13,1 milhões 11,9% 7,6 milhões 10,0% 2,1 milhões 4,7%
Rendas de Aplicações Compulsórias (a6) 526,6 mil 0,5% 809,1 mil 0,7% 834,3 mil 1,1% 148,0 mil 0,3%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 8,1 milhões 8,4% 8,4 milhões 7,7% 6,2 milhões 8,1% 4,8 milhões 10,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 3,7 milhões 3,8% 4,6 milhões 4,2% 5,1 milhões 6,7% 3,5 milhões 7,8%
Outras Receitas Operacionais (d7) 2,9 milhões 3,0% 3,4 milhões 3,1% 1,9 milhão 2,5% 1,2 milhão 2,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 96,2 milhões 109,4 milhões 76,1 milhões 45,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 19,3 milhões 22,4% 23,2 milhões 23,1% 15,9 milhões 23,0% 4,4 milhões 10,2%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 17,2 milhões 19,9% 21,7 milhões 21,6% 14,3 milhões 20,8% 9,9 milhões 23,2%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 14,3 milhões 16,6% 15,1 milhões 15,0% 8,5 milhões 12,3% 4,5 milhões 10,4%
Despesas de Pessoal (d3) 15,6 milhões 18,0% 17,0 milhões 16,9% 12,1 milhões 17,5% 9,7 milhões 22,6%
Despesas Administrativas (d4) 11,9 milhões 13,8% 14,1 milhões 14,0% 10,3 milhões 15,0% 8,6 milhões 20,0%
Despesas Tributárias (d5) 54,8 mil 0,1% 25,8 mil 0,0% 16,3 mil 0,0% 10,0 mil 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 8,1 milhões 9,3% 9,3 milhões 9,3% 7,8 milhões 11,3% 5,8 milhões 13,6%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 86,5 milhões 100,4 milhões 68,8 milhões 42,9 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 3,5 milhões 0,4% 4,2 milhões 0,6% 3,4 milhões 0,7% 4,4 milhões 1,2%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 161,5 mil 0,0% 156,4 mil 0,0% 171,3 mil 0,0% 160,4 mil 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 16,3 milhões 2,0% 12,1 milhões 1,8% 10,7 milhões 2,1% 709,9 mil 0,2%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 609,6 milhões 75,3% 482,3 milhões 73,6% 395,6 milhões 77,6% 291,6 milhões 78,4%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 10,8 milhões 1,3% 8,3 milhões 1,3% 5,9 milhões 1,2% 6,9 milhões 1,8%
Outros Ativos Realizáveis (g) 157,9 milhões 19,5% 138,3 milhões 21,1% 86,3 milhões 16,9% 52,2 milhões 14,0%
Permanente Ajustado (h) 11,3 milhões 1,4% 9,8 milhões 1,5% 7,6 milhões 1,5% 15,9 milhões 4,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 809,7 milhões 100,0% 655,0 milhões 100,0% 509,7 milhões 100,0% 371,8 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 71,8 milhões 18,6% 41,4 milhões 14,0% 33,9 milhões 16,3% 23,3 milhões 14,9%
Depósitos de Poupança (a2) 34,4 milhões 8,9% 23,0 milhões 7,8% 6,0 milhões 2,9% 1,8 milhão 1,2%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 0 0,0% 1,9 milhão 0,6% 0 0,0% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 280,0 milhões 72,5% 228,3 milhões 77,5% 167,9 milhões 80,8% 124,4 milhões 79,7%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 6,5 milhões 4,2%
Total de Captações 386,2 milhões 100,0% 294,5 milhões 100,0% 207,7 milhões 100,0% 156,0 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 Não disponível 23
Dezembro de 2023 Não disponível 23
Dezembro de 2022 Não disponível 22
Dezembro de 2021 Não disponível 20
Dezembro de 2020 Não disponível 19
Dezembro de 2019 Não disponível 12
Dezembro de 2018 Não disponível 13
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 6.763 20.240
Dezembro de 2023 6.255 18.902
Dezembro de 2022 5.506 16.564
Dezembro de 2021 4.593 13.496
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 1,1 milhão 0,2% 1,3 milhão 0,3% 1,4 milhão 0,3% 1,3 milhão 0,4%
Nordeste 58,0 mil 0,0% 32,6 mil 0,0% 3,5 mil 0,0% 4,5 mil 0,0%
Norte 983,0 mil 0,2% 917,8 mil 0,2% 13,9 mil 0,0% - -
Sudeste 1,2 milhão 0,2% 1,5 milhão 0,3% 2,1 milhões 0,5% 2,3 milhões 0,8%
Sul 632,8 milhões 99,5% 499,9 milhões 99,2% 406,2 milhões 99,1% 296,6 milhões 98,8%
Não Informada 158,1 mil 0,0% 142,0 mil 0,0% 32,7 mil 0,0% 12,4 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 472,5 milhões 74,3% 163,8 milhões 25,7%
Dezembro de 2023 375,4 milhões 74,5% 128,5 milhões 25,5%
Dezembro de 2022 322,7 milhões 78,7% 87,1 milhões 21,3%
Dezembro de 2021 234,8 milhões 78,2% 65,4 milhões 21,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 509,9 milhões 80,1% 415,6 milhões 82,5% 346,1 milhões 84,5% 249,4 milhões 83,1%
TJLP 0 0,0% 0 0,0% 43,9 mil 0,0% 248,8 mil 0,1%
Carteira ativa com indexador CDI 101,4 milhões 15,9% 76,4 milhões 15,2% 58,6 milhões 14,3% 41,9 milhões 13,9%
SELIC 236,1 mil 0,0% 831,0 mil 0,2% 2,2 milhões 0,5% 3,7 milhões 1,2%
IPCA 206,8 mil 0,0% 981,1 mil 0,2% 2,8 milhões 0,7% 5,0 milhões 1,7%
Outros indexadores 24,4 milhões 3,8% 10,0 milhões 2,0% - - - -
Total não individualizado 21,2 mil 0,0% 23,2 mil 0,0% 16,9 mil 0,0% 12,4 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
A 269,1 milhões 42,3% 206,2 milhões 40,9% 199,4 milhões 48,7% 174,3 milhões 58,1%
B 282,7 milhões 44,4% 247,7 milhões 49,2% 173,2 milhões 42,3% 103,9 milhões 34,6%
C 34,6 milhões 5,4% 19,0 milhões 3,8% 18,0 milhões 4,4% 10,6 milhões 3,5%
D 18,9 milhões 3,0% 9,0 milhões 1,8% 5,8 milhões 1,4% 3,7 milhões 1,2%
E 13,7 milhões 2,1% 5,8 milhões 1,2% 2,8 milhões 0,7% 1,5 milhão 0,5%
F 3,2 milhões 0,5% 1,9 milhão 0,4% 1,6 milhão 0,4% 1,1 milhão 0,4%
G 1,6 milhão 0,3% 1,6 milhão 0,3% 1,5 milhão 0,4% 843,0 mil 0,3%
H 12,5 milhões 2,0% 12,5 milhões 2,5% 7,4 milhões 1,8% 4,3 milhões 1,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha 894,6 mil 0,2% 870,9 mil 0,2% 543,8 mil 0,2% 530,1 mil 0,2%
Empréstimo sem Consignação em Folha 77,8 milhões 16,5% 57,1 milhões 15,2% 47,7 milhões 14,8% 39,5 milhões 16,8%
Veículos 9,3 milhões 2,0% 7,7 milhões 2,1% 7,0 milhões 2,2% 5,9 milhões 2,5%
Cartão de Crédito - - - - - - 3,7 mil 0,0%
Rural e Agroindustrial 292,2 milhões 61,8% 239,8 milhões 63,9% 221,8 milhões 68,8% 159,7 milhões 68,0%
Outros Créditos 92,2 milhões 19,5% 69,9 milhões 18,6% 45,5 milhões 14,1% 29,1 milhões 12,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 60,3 milhões 36,8% 46,1 milhões 35,9% 36,5 milhões 41,9% 27,2 milhões 41,5%
Investimento 9,9 milhões 6,0% 8,6 milhões 6,7% 7,6 milhões 8,7% 8,9 milhões 13,6%
Capital de Giro Rotativo 21,1 milhões 12,9% 17,9 milhões 13,9% 11,3 milhões 13,0% 6,1 milhões 9,4%
Operações com Recebíveis 3,1 milhões 1,9% 6,3 milhões 4,9% 5,4 milhões 6,2% 3,1 milhões 4,7%
Outros Créditos 25,7 milhões 15,7% 20,4 milhões 15,9% 6,1 milhões 7,0% 2,6 milhões 4,0%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 37,4 milhões 22,8% 29,3 milhões 22,8% 20,2 milhões 23,2% 17,5 milhões 26,8%
Rural e Agroindustrial 6,2 milhões 3,8% - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 25,8 milhões 15,8% 27,8 milhões 21,6% 26,3 milhões 30,2% 20,8 milhões 31,8%
Pequena 60,7 milhões 37,0% 57,0 milhões 44,4% 36,9 milhões 42,4% 28,8 milhões 44,0%
Média 65,8 milhões 40,2% 40,5 milhões 31,5% 23,8 milhões 27,4% 15,8 milhões 24,1%
Grande 11,5 milhões 7,0% 3,2 milhões 2,5% - - 202,7 0,0%
Não Individualizado 4,1 mil 0,0% 4,3 mil 0,0% 2,4 mil 0,0% 2,4 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 776,0 mil 0,5% 496,3 mil 0,4% 382,2 mil 0,4% 502,5 mil 0,8%
Indústrias de Transformação 57,5 milhões 35,1% 37,3 milhões 29,0% 20,0 milhões 22,9% 17,8 milhões 27,3%
Construção 10,5 milhões 6,4% 7,9 milhões 6,2% 6,7 milhões 7,7% 4,9 milhões 7,5%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 5,2 milhões 3,2% 3,1 milhões 2,4% 1,0 milhão 1,2% 88,5 mil 0,1%
Industrias Extrativas - - - - - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 54,9 milhões 33,5% 49,9 milhões 38,8% 40,6 milhões 46,7% 29,1 milhões 44,6%
Transporte, Armazenagem e Correio 14,2 milhões 8,7% 9,8 milhões 7,6% 5,5 milhões 6,3% 4,4 milhões 6,7%
Outros 20,7 milhões 12,6% 20,0 milhões 15,5% 12,9 milhões 14,8% 8,5 milhões 13,1%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 4,1 mil 0,0% 4,3 mil 0,0% 2,4 mil 0,0% 2,4 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica