Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de mercado de capitais

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2018
    Publicação
  • -1,6 milhão
    Lucro Líquido (R$)
  • 12,4 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 100,9 milhões
    Ativo Total (R$)
  • -
    Captações (R$)
  • 507,5 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 12,0 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Prejuízo -8,8 milhões
2017 Prejuízo -7,7 milhões
2016 Prejuízo -2,8 milhões
2015 Prejuízo -11,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016
Basileia 14,6% 18,3% 22,1% 30,5% 27,5% 34,9% 41,7% 44,5% 47,9%
Imobilização 2,7% 2,2% 1,7% 1,5% 1,4% 1,3% 1,3% 1,7% 1,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016
Lucro Líquido -1,6 milhão -4,5 milhões -2,6 milhões -1,7 milhão -3,3 milhões -2,1 milhões -610,5 mil -1,5 milhão -488,8 mil
Resultado Operacional -1,6 milhão -4,5 milhões -2,6 milhões -1,6 milhão -3,7 milhões -2,1 milhões -610,5 mil -1,5 milhão -488,8 mil
Resultado Não Operacional - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016
Patrimônio Líquido 12,4 milhões 14,0 milhões 18,5 milhões 21,1 milhões 22,8 milhões 26,1 milhões 28,2 milhões 28,9 milhões 30,3 milhões
Patrimônio de Referência 12,0 milhões 13,8 milhões 18,2 milhões 25,9 milhões 22,6 milhões 25,8 milhões 28,0 milhões 28,6 milhões 30,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 224,0 mil 1,2% 282,2 mil 1,2% 183,8 mil 0,8% 168,7 mil 0,7%
Rendas de Operações com TVM (a3) 6,2 milhões 32,8% 10,0 milhões 41,2% 11,2 milhões 46,7% 10,9 milhões 47,8%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -14,0 mil -0,1% -10,8 mil 0,0% -6,0 mil 0,0% 7,1 mil 0,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 6,3 milhões 33,5% 5,8 milhões 23,8% 5,9 milhões 24,9% 6,6 milhões 28,8%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 5,6 milhões 29,8% 5,8 milhões 23,9% 4,7 milhões 19,8% 3,5 milhões 15,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 510,8 mil 2,7% 2,4 milhões 10,0% 1,9 milhão 7,9% 1,6 milhão 7,2%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 18,8 milhões 24,2 milhões 23,9 milhões 22,9 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 0 0,0% 0 0,0% 17,9 mil 0,1% 0 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 120,4 mil 0,4% 199,5 mil 0,6% -212,1 mil -0,8% 808,2 mil 2,0%
Despesas de Pessoal (d3) 8,8 milhões 31,8% 11,5 milhões 35,5% 9,8 milhões 36,8% 8,5 milhões 20,7%
Despesas Administrativas (d4) 16,8 milhões 60,9% 18,0 milhões 55,8% 13,0 milhões 48,6% 28,9 milhões 70,6%
Despesas Tributárias (d5) 1,4 milhão 5,1% 1,6 milhão 5,0% 1,6 milhão 5,8% 1,5 milhão 3,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 468,7 mil 1,7% 978,3 mil 3,0% 2,5 milhões 9,5% 1,3 milhão 3,1%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 27,6 milhões 32,3 milhões 26,7 milhões 40,9 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 59,4 mil 0,1% 136,5 mil 0,1% 104,7 mil 0,1% 69,6 mil 0,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 33,5 milhões 33,2% 44,3 milhões 36,1% 38,7 milhões 37,4% 34,8 milhões 35,1%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 37,0 milhões 36,7% 39,4 milhões 32,1% 39,5 milhões 38,2% 38,1 milhões 38,4%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 507,5 mil 0,5% 738,1 mil 0,6% 501,5 mil 0,5% 98,0 mil 0,1%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 28,8 milhões 28,5% 37,3 milhões 30,4% 23,6 milhões 22,8% 24,6 milhões 24,9%
Outros Ativos Realizáveis (g) 374,9 mil 0,4% 265,0 mil 0,2% 212,4 mil 0,2% 181,1 mil 0,2%
Permanente Ajustado (h) 639,2 mil 0,6% 604,7 mil 0,5% 726,6 mil 0,7% 1,2 milhão 1,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 100,9 milhões 100,0% 122,7 milhões 100,0% 103,3 milhões 100,0% 99,0 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 1 -
Dezembro de 2016 1 -
Dezembro de 2015 1 -
Dezembro de 2014 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2018 13 16
Dezembro de 2016 15 20
Dezembro de 2015 10 24
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Centro-Oeste 1,7 mil 0,3% - - 10,1 mil 2,0% 13,9 mil 14,2%
Nordeste - - - - - - - -
Norte - - - - 154,8 mil 30,9% - -
Sudeste 496,2 mil 97,7% - - 267,8 mil 53,4% 46,8 mil 47,8%
Sul 9,6 mil 1,9% - - 68,1 mil 13,6% 32,5 mil 33,2%
Não Informada 268,6 0,1% 0 - 689,0 0,1% 4,7 mil 4,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2018 507,7 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2017 0 - 0 -
Dezembro de 2016 501,5 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2015 98,0 mil 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 507,5 mil 99,9% - - 500,8 mil 99,9% 93,2 mil 95,2%
Total não individualizado 268,6 0,1% 0 - 689,0 0,1% 4,7 mil 4,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
AA 507,7 mil 100,0% - - 501,5 mil 100,0% 98,0 mil 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Outros Créditos 507,7 mil 100,0% - - 501,5 mil 100,0% 98,0 mil 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre