Sobre a instituição

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Matriz NOVO HAMBURGO - RS
Site oficial boncred.com.br
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia Boncred
Razão Social Boncred Financeira S.A.
CNPJ 03.468.098/0001-02
Data de Abertura 28/09/1999
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 12/2015
    Publicação
  • 176,8 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 17,1 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 19,2 milhões
    Ativo Total (R$)
  • -
    Captações (R$)
  • 1,6 milhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 17,1 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 1
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2015 Lucro 592,2 mil
2014 Lucro 472,9 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Dezembro de 2015 Setembro de 2015 Junho de 2015 Março de 2015 Dezembro de 2014 Setembro de 2014 Junho de 2014 Março de 2014
Basileia 956,1% 830,2% 169,3% 169,7% 98,6% 98,1% 98,2% 98,4%
Imobilização 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,1% 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 4T2015 3T2015 2T2015 1T2015 4T2014 3T2014 2T2014 1T2014
Lucro Líquido 176,8 mil 149,8 mil 125,5 mil 140,1 mil 130,9 mil 128,7 mil 99,1 mil 114,1 mil
Resultado Operacional 336,0 mil 251,3 mil 204,5 mil 242,4 mil 172,5 mil 172,1 mil 135,2 mil 146,6 mil
Resultado Não Operacional 0 0 0 0 -89,5 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Dezembro de 2015 Setembro de 2015 Junho de 2015 Março de 2015 Dezembro de 2014 Setembro de 2014 Junho de 2014 Março de 2014
Patrimônio Líquido 17,1 milhões 17,0 milhões 9,4 milhões 9,7 milhões 9,6 milhões 9,5 milhões 9,3 milhões 9,2 milhões
Patrimônio de Referência 17,1 milhões 17,0 milhões 16,8 milhões 17,2 milhões 17,0 milhões 16,9 milhões 16,7 milhões 16,6 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2015 2014
Rendas de Operações de Crédito (a1) 6,2 mil 0,2% 0 0,0%
Rendas de Operações de Arrendamento Mercantil (a2) 1,9 milhão 54,4% 1,6 milhão 67,5%
Rendas de Operações com TVM (a3) 1,4 milhão 40,2% 754,1 mil 32,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 181,9 mil 5,2% 3,3 mil 0,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 3,5 milhões 2,3 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2015 2014
Despesas de Operações de Arrendamento Mercantil (b3) 1,7 milhão 67,2% 1,3 milhão 76,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 2,3 mil 0,1% -6,3 mil -0,4%
Despesas de Pessoal (d3) 349,4 mil 14,2% 127,1 mil 7,5%
Despesas Administrativas (d4) 379,8 mil 15,4% 246,3 mil 14,5%
Despesas Tributárias (d5) 75,8 mil 3,1% 40,1 mil 2,4%
Outras Despesas Operacionais (d8) 0,0 0,0% 0,0 0,0%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,5 milhões 1,7 milhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Disponibilidades (a) 707,8 mil 3,7% 463,4 mil 3,8%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 14,5 milhões 75,6% 7,5 milhões 61,9%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 243,1 mil 1,3% 214,8 mil 1,8%
Arrendamento Mercantil Líquido de Provisão (e) 4,9 milhões 25,6% 5,2 milhões 42,7%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 459,1 mil 2,4% 471,3 mil 3,9%
Permanente Ajustado (h) 0 0,0% 218,0 0,0%
Credores por Antecipação de Valor Residual (j) 1,6 milhão 8,6% 1,7 milhão 14,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 19,2 milhões 100,0% 12,1 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2016 1 -
Dezembro de 2015 1 -
Dezembro de 2014 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Dezembro de 2015 32 34
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Sudeste 355,8 mil 21,8% - -
Sul 1,3 milhão 78,2% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Prefixado 1,6 milhão 100,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
AA 771,6 mil 47,2% - -
A 761,0 mil 46,6% - -
C 30,9 mil 1,9% - -
D 70,7 mil 4,3% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Investimento 1,6 milhão 100,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Micro 902,9 mil 55,3% - -
Pequena 231,2 mil 14,2% - -
Média 500,0 mil 30,6% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Indústrias de Transformação 1,4 milhão 86,6% - -
Serviços Industriais de Utilidade Pública 77,3 mil 4,7% - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 142,1 mil 8,7% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre