Sobre a instituição

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Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial casadocredito.com.br/
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia Casa do Crédito
Razão Social Casa Do Credito S/a - Sociedade De Credito Ao Microempreendedor
CNPJ 05.442.029/0001-47
Data de Abertura 18/11/2002
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • -606,4 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 2,6 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 4,0 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 915,4 mil
    Captações (R$)
  • 583,6 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 1,6 milhão
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Prejuízo -1,4 milhão
2023 Prejuízo -1,6 milhão
2022 Prejuízo -831,8 mil
2021 Lucro 417,6 mil
2020 Lucro 411,8 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 64,4% 101,1% 66,0% 119,6% 56,5% 73,3% 79,3% 100,7% 116,0%
Imobilização 3,5% 2,7% 4,0% 3,1% 6,2% 3,2% 1,4% 1,3% 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido -606,4 mil -433,9 mil -406,6 mil -45,4 mil -521,2 mil -650,3 mil -385,7 mil -325,9 mil -504,7 mil
Resultado Operacional -606,4 mil -439,3 mil -406,6 mil -45,4 mil -521,2 mil -650,3 mil -385,7 mil -301,1 mil -504,7 mil
Resultado Não Operacional 0 5,4 mil 0 0 0 0 0 -24,7 mil 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 2,6 milhões 2,2 milhões 2,6 milhões 2,0 milhões 2,1 milhões 1,6 milhão 2,3 milhões 2,6 milhões 3,0 milhões
Patrimônio de Referência 1,6 milhão 2,2 milhões 1,6 milhão 2,0 milhões 1,1 milhão 1,6 milhão 2,3 milhões 2,6 milhões 3,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 111,7 mil 19,9% 595,7 mil 31,1% 478,8 mil 25,0% 491,4 mil 36,4% 580,3 mil 52,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 97,5 mil 17,3% 238,0 mil 12,4% 310,2 mil 16,2% 236,2 mil 17,5% 219,4 mil 19,8%
Rendas de Aplicações Compulsórias (a6) 26,3 mil 4,7% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 300,2 mil 53,4% 1,1 milhão 56,0% 1,1 milhão 57,1% 445,2 mil 33,0% 181,0 mil 16,3%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 10,4 mil 1,8% 8,1 mil 0,4% 19,7 mil 1,0% 176,2 mil 13,1% 121,1 mil 10,9%
Outras Receitas Operacionais (d7) 16,4 mil 2,9% 0,0 0,0% 11,4 mil 0,6% 0 0,0% 5,4 mil 0,5%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 562,5 mil 1,9 milhão 1,9 milhão 1,3 milhão 1,1 milhão

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 106,0 mil 14,9% 190,9 mil 42,7%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 62,8 mil 3,1% -190,5 mil -5,4% 173,9 mil 6,4% 239,2 mil 33,7% 77,4 mil 17,3%
Despesas de Pessoal (d3) 60,8 mil 3,0% 130,0 mil 3,7% 101,4 mil 3,7% 0 0,0% 0 0,0%
Despesas Administrativas (d4) 1,9 milhão 92,0% 3,5 milhões 98,1% 2,3 milhões 84,3% 256,7 mil 36,1% 122,5 mil 27,4%
Despesas Tributárias (d5) 36,3 mil 1,8% 123,9 mil 3,5% 125,2 mil 4,6% 80,7 mil 11,3% 56,0 mil 12,5%
Outras Despesas Operacionais (d8) 599,5 0,0% 1,8 mil 0,1% 24,9 mil 0,9% 28,2 mil 4,0% 194,3 0,0%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,0 milhões 3,5 milhões 2,7 milhões 710,8 mil 447,0 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 9,8 mil 0,2% 80,4 mil 2,4% 16,6 mil 0,5% 70,7 mil 1,3% 54,7 mil 0,3%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 0 0,0% 0 0,0% 634,6 mil 18,5% 2,0 milhões 37,8% 7,3 milhões 46,7%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 1,3 milhão 33,1% 1,6 milhão 46,6% 724,6 mil 21,1% 951,0 mil 18,0% 7,2 milhões 46,2%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 162,6 mil 4,1% 357,9 mil 10,5% 937,7 mil 27,3% 1,8 milhão 34,7% 994,6 mil 6,3%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 1,4 milhão 34,7% 568,3 mil 16,7% 993,4 mil 28,9% 331,3 mil 6,3% 17,3 mil 0,1%
Outros Ativos Realizáveis (g) 1,1 milhão 26,5% 752,0 mil 22,0% 96,6 mil 2,8% 88,6 mil 1,7% 33,5 mil 0,2%
Permanente Ajustado (h) 55,7 mil 1,4% 63,3 mil 1,9% 33,6 mil 1,0% 8,5 mil 0,2% 10,8 mil 0,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 4,0 milhões 100,0% 3,4 milhões 100,0% 3,4 milhões 100,0% 5,3 milhões 100,0% 15,7 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Outros Depósitos (a5) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 5,0 milhões 40,8%
Total de Captações 915,4 mil 100,0% 614,4 mil 100,0% 669,2 mil 100,0% 1,4 milhão 100,0% 12,3 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 29 35
Dezembro de 2023 42 52
Dezembro de 2022 81 92
Dezembro de 2021 90 109
Dezembro de 2020 65 66
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 25,8 mil 4,4% 7,0 mil 1,0% 125,1 mil 8,4% 167,3 mil 7,6% 251,3 mil 22,2%
Nordeste 26,3 mil 4,5% 66,8 mil 9,3% 158,5 mil 10,7% 197,1 mil 8,9% 177,7 mil 15,7%
Norte 168,8 mil 28,9% 202,2 mil 28,2% 333,5 mil 22,4% 437,7 mil 19,8% 301,0 mil 26,6%
Sudeste 194,6 mil 33,4% 268,9 mil 37,5% 658,3 mil 44,3% 1,2 milhão 55,4% 366,5 mil 32,4%
Sul 168,1 mil 28,8% 171,2 mil 23,9% 210,9 mil 14,2% 183,0 mil 8,3% 33,6 mil 3,0%
Não Informada 0,0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 270,1 mil 46,3% 313,5 mil 53,7%
Dezembro de 2023 415,0 mil 58,0% 301,1 mil 42,0%
Dezembro de 2022 932,7 mil 62,8% 553,7 mil 37,2%
Dezembro de 2021 1,1 milhão 47,6% 1,2 milhão 52,4%
Dezembro de 2020 972,8 mil 86,1% 157,4 mil 13,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 583,6 mil 100,0% 716,1 mil 100,0% 1,5 milhão 100,0% 2,2 milhões 100,0% 1,1 milhão 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 58,0 mil 9,9% 80,6 mil 11,3% 147,7 mil 9,9% 660,3 mil 29,9% 461,0 mil 40,8%
B - - 13,4 mil 1,9% 110,6 mil 7,4% 490,4 mil 22,2% 209,0 mil 18,5%
C 26,9 mil 4,6% 100,9 mil 14,1% 345,3 mil 23,2% 569,4 mil 25,8% 319,8 mil 28,3%
D 54,7 mil 9,4% 68,2 mil 9,5% 197,9 mil 13,3% 14,8 mil 0,7% 21,0 mil 1,9%
E - - 150,2 mil 21,0% 240,3 mil 16,2% 99,0 mil 4,5% - -
F 23,4 mil 4,0% - - - - 4,8 mil 0,2% - -
G 59,6 mil 10,2% - - - - 179,1 mil 8,1% - -
H 361,0 mil 61,9% 302,8 mil 42,3% 444,6 mil 29,9% 190,6 mil 8,6% 119,4 mil 10,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Outros Créditos 270,1 mil 100,0% 415,0 mil 100,0% 932,7 mil 100,0% 1,1 milhão 100,0% 972,8 mil 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 72,3 mil 23,1% 52,9 mil 17,6% 273,7 mil 49,4% 116,1 mil 10,0% 100,5 mil 63,8%
Operações com Recebíveis 241,2 mil 76,9% 248,2 mil 82,4% 279,9 mil 50,6% 1,0 milhão 90,0% 56,9 mil 36,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 97,3 mil 31,0% 89,8 mil 29,8% 274,0 mil 49,5% 393,9 mil 34,0% 82,2 mil 52,2%
Pequena 216,3 mil 69,0% 211,3 mil 70,2% 279,6 mil 50,5% 615,8 mil 53,2% 18,3 mil 11,6%
Média - - - - - - 148,4 mil 12,8% 56,9 mil 36,2%
Grande - - - - - - - - - -
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Indústrias de Transformação 10,0 mil 3,2% 12,5 mil 4,2% 225,4 mil 40,7% 271,0 mil 23,4% 6,7 mil 4,2%
Construção 13,0 mil 4,1% 13,0 mil 4,3% 125,0 mil 22,6% 267,9 mil 23,1% 6,9 mil 4,4%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 199,6 mil 63,7% 205,6 mil 68,3% 59,2 mil 10,7% 118,8 mil 10,3% 56,6 mil 36,0%
Transporte, Armazenagem e Correio 4,9 mil 1,6% 4,9 mil 1,6% 6,3 mil 1,1% 9,9 mil 0,9% 7,2 mil 4,6%
Outros 86,1 mil 27,5% 65,2 mil 21,6% 137,8 mil 24,9% 490,5 mil 42,4% 79,9 mil 50,8%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre