Sobre a instituição

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Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial creditas.com/
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia Creditas
Razão Social Creditas Soluções Financeiras Ltda.
CNPJ 17.770.708/0001-24
Data de Abertura 24/01/2013
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • -542,2 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 26,5 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 62,8 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 0
    Captações (R$)
  • 16,9 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 26,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Prejuízo -746,6 mil
2023 Lucro 1,3 milhão
2022 Prejuízo -6,7 milhões
2021 Lucro 6,0 milhões
2020 Prejuízo -1,7 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 55,0% 53,3% 48,6% 58,6% 49,5% 17,9% 22,3% 33,1% 35,8%
Imobilização - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido -542,2 mil -417,0 mil 212,7 mil 5,7 milhões 2,7 milhões -1,9 milhão -5,2 milhões -1,6 milhão 1,0 milhão
Resultado Operacional -509,3 mil -311,6 mil 260,6 mil 7,1 milhões 2,7 milhões -1,9 milhão -5,2 milhões -1,3 milhão 973,7 mil
Resultado Não Operacional 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 26,5 milhões 26,8 milhões 26,4 milhões 26,7 milhões 20,7 milhões 6,7 milhões 8,4 milhões 12,0 milhões 13,4 milhões
Patrimônio de Referência 26,5 milhões 26,8 milhões 26,3 milhões 26,6 milhões 20,6 milhões 6,6 milhões 8,2 milhões 11,9 milhões 13,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 4,4 milhões 5,0% 3,2 milhões 5,2% 27,5 milhões 29,3% 42,4 milhões 44,4% 5,4 milhões 36,5%
Rendas de Operações com TVM (a3) 2,5 milhões 2,8% 2,6 milhões 4,2% 1,3 milhão 1,4% 16,8 mil 0,0% 32,1 mil 0,2%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 5,9 milhões 6,6% 3,9 milhões 6,4% 64,8 milhões 69,0% 53,0 milhões 55,6% 9,3 milhões 63,2%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 76,5 milhões 85,6% 50,9 milhões 83,6% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 36,7 mil 0,0% 291,0 mil 0,5% 299,2 mil 0,3% 10,2 mil 0,0% 8,1 mil 0,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 89,4 milhões 60,8 milhões 94,0 milhões 95,4 milhões 14,8 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) -62,7 mil -0,1% -33,0 mil -0,1% 346,0 mil 0,3% 110,5 mil 0,1% 42,4 mil 0,3%
Despesas de Pessoal (d3) 2,5 milhões 2,7% 3,7 milhões 6,4% 3,9 milhões 3,9% 3,6 milhões 4,1% 3,2 milhões 19,2%
Despesas Administrativas (d4) 76,5 milhões 85,1% 43,6 milhões 74,9% 85,2 milhões 84,7% 75,0 milhões 85,8% 11,7 milhões 70,8%
Despesas Tributárias (d5) 7,4 milhões 8,3% 6,9 milhões 11,9% 8,5 milhões 8,4% 8,0 milhões 9,1% 1,6 milhão 9,5%
Outras Despesas Operacionais (d8) 3,6 milhões 4,0% 4,0 milhões 6,9% 2,6 milhões 2,6% 708,6 mil 0,8% 44,8 mil 0,3%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 89,9 milhões 58,2 milhões 100,5 milhões 87,4 milhões 16,5 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 3,2 milhões 5,1% 16,4 milhões 27,4% 3,9 milhões 8,7% 9,6 milhões 24,9% 4,5 milhões 48,2%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 41,3 milhões 65,9% 25,8 milhões 42,9% 23,6 milhões 52,4% 3,9 milhões 10,2% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 16,5 milhões 26,3% 14,4 milhões 23,9% 11,6 milhões 25,7% 21,2 milhões 55,2% 3,0 milhões 32,6%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 1,3 milhão 2,1% 2,9 milhões 4,8% 5,4 milhões 11,9% 3,4 milhões 8,8% 411,3 mil 4,4%
Outros Ativos Realizáveis (g) 387,8 mil 0,6% 560,0 mil 0,9% 447,7 mil 1,0% 125,9 mil 0,3% 1,1 milhão 11,5%
Permanente Ajustado (h) 19,1 mil 0,0% 76,5 mil 0,1% 151,7 mil 0,3% 229,1 mil 0,6% 306,0 mil 3,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 62,8 milhões 100,0% 60,1 milhões 100,0% 45,0 milhões 100,0% 38,4 milhões 100,0% 9,3 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Outros Depósitos (a5) 0 - 0 - 0 - 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 0 - 0 - 0 - 2,1 milhões 100,0% 240,2 mil 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 1.242 1.243
Dezembro de 2023 1.073 1.073
Dezembro de 2022 554 557
Dezembro de 2021 896 897
Dezembro de 2020 147 147
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 1,9 milhão 11,3% 2,0 milhões 13,3% 1,2 milhão 9,9% 1,8 milhão 8,6% 403,2 mil 13,0%
Nordeste 2,5 milhões 14,5% 1,9 milhão 12,7% 2,0 milhões 16,6% 2,7 milhões 12,8% 446,2 mil 14,4%
Norte 197,5 mil 1,2% 145,8 mil 1,0% 76,0 mil 0,6% 79,1 mil 0,4% - -
Sudeste 9,5 milhões 56,2% 8,6 milhões 57,9% 7,0 milhões 58,0% 12,6 milhões 59,1% 1,8 milhão 58,9%
Sul 2,8 milhões 16,8% 2,2 milhões 15,0% 1,8 milhão 14,9% 4,1 milhões 19,1% 420,4 mil 13,6%
Não Informada 0,0 0,0% 15,0 mil 0,1% 0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 16,9 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2023 14,9 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2022 12,1 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2021 21,4 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2020 3,1 milhões 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 16,9 milhões 100,0% 14,9 milhões 100,0% 12,1 milhões 100,0% 21,4 milhões 100,0% 3,1 milhões 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 16,2 milhões 95,9% 13,5 milhões 91,0% 11,3 milhões 93,3% 20,9 milhões 97,9% 2,9 milhões 94,1%
B 149,3 mil 0,9% 172,0 mil 1,2% 117,1 mil 1,0% 183,3 mil 0,9% 75,3 mil 2,4%
C 74,3 mil 0,4% 666,9 mil 4,5% 143,5 mil 1,2% 14,7 mil 0,1% 58,3 mil 1,9%
D 41,2 mil 0,2% 36,3 mil 0,2% 70,0 mil 0,6% 139,8 mil 0,7% - -
E 45,9 mil 0,3% 47,8 mil 0,3% - - 48,8 mil 0,2% - -
F 76,1 mil 0,4% 37,3 mil 0,3% 31,7 mil 0,3% 13,7 mil 0,1% - -
G 44,2 mil 0,3% 64,1 mil 0,4% 35,3 mil 0,3% 50,1 mil 0,2% - -
H 256,0 mil 1,5% 319,6 mil 2,1% 414,1 mil 3,4% - - 49,9 mil 1,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 5,0 milhões 29,5% 4,1 milhões 27,2% 392,1 mil 3,2% - - - -
Empréstimo sem Consignação em Folha 11,1 milhões 65,7% 8,9 milhões 60,0% 8,4 milhões 69,4% 12,7 milhões 59,3% 2,3 milhões 74,3%
Veículos 824,9 mil 4,9% 1,9 milhão 12,8% 3,3 milhões 27,3% 8,7 milhões 40,7% 795,5 mil 25,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre