Sobre a instituição

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Matriz DOIS IRMAOS - RS
Site oficial hsfinanceira.com.br/
Consolidação Conglomerado
Nome Fantasia HS Financeira
Razão Social Hs Financeira S/a - Credito, Financiamento E Investimentos
CNPJ 07.512.441/0001-11
Data de Abertura 13/07/2005
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 54,7 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 528,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,0 bilhão
    Ativo Total (R$)
  • 115,8 milhões
    Captações (R$)
  • 291,0 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 523,6 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 3
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 144,1 milhões
2023 Lucro 159,7 milhões
2022 Lucro 44,5 milhões
2021 Lucro 42,6 milhões
2020 Lucro 14,7 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 28,7% 23,4% 33,3% 34,6% 39,4% 40,6% 28,8% 34,2% 30,0%
Imobilização 1,2% 1,3% 0,9% 0,9% 0,7% 0,7% 1,2% 1,0% 1,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 54,7 milhões 45,6 milhões 43,8 milhões 174,6 mil 56,7 milhões 87,2 milhões 15,6 milhões 13,1 milhões 9,8 milhões
Resultado Operacional 83,7 milhões 66,7 milhões 65,9 milhões 71,5 milhões 56,7 milhões 84,8 milhões 22,9 milhões 18,8 milhões 11,7 milhões
Resultado Não Operacional 55,0 mil 1,9 milhão 387,5 mil 298,0 mil 1,4 milhão 2,1 milhões 250,8 mil -46,4 mil 2,9 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 528,3 milhões 579,5 milhões 533,4 milhões 489,6 milhões 548,8 milhões 492,1 milhões 259,0 milhões 243,4 milhões 230,3 milhões
Patrimônio de Referência 523,6 milhões 391,4 milhões 530,0 milhões 486,5 milhões 545,9 milhões 489,5 milhões 257,0 milhões 271,7 milhões 229,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 42,8 milhões 8,7% 66,2 milhões 12,5% 56,1 milhões 13,1% 43,0 milhões 13,1% 36,4 milhões 17,3%
Rendas de Operações com TVM (a3) 18,4 milhões 3,7% 25,0 milhões 4,7% 17,7 milhões 4,1% 5,9 milhões 1,8% 4,1 milhões 2,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 409,2 milhões 83,1% 417,0 milhões 79,0% 350,0 milhões 81,5% 271,0 milhões 82,4% 166,9 milhões 79,4%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 7,6 milhões 1,5% 4,6 milhões 0,9% 4,7 milhões 1,1% 3,2 milhões 1,0% 408,5 mil 0,2%
Outras Receitas Operacionais (d7) 14,8 milhões 3,0% 14,7 milhões 2,8% 772,8 mil 0,2% 5,9 milhões 1,8% 2,4 milhões 1,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 492,7 milhões 527,5 milhões 429,3 milhões 329,0 milhões 210,2 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 10,2 milhões 3,7% 10,0 milhões 3,4% 6,6 milhões 1,8% 2,3 milhões 0,8% 1,7 milhão 0,9%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 35,2 milhões 12,7% 40,1 milhões 13,7% 29,9 milhões 8,1% 14,7 milhões 5,3% 18,0 milhões 9,3%
Despesas de Pessoal (d3) 29,6 milhões 10,7% 41,4 milhões 14,2% 34,1 milhões 9,3% 25,1 milhões 9,0% 21,3 milhões 11,0%
Despesas Administrativas (d4) 41,3 milhões 15,0% 52,3 milhões 17,9% 52,1 milhões 14,1% 41,1 milhões 14,8% 29,0 milhões 14,9%
Despesas Tributárias (d5) 54,0 milhões 19,5% 56,9 milhões 19,5% 42,7 milhões 11,6% 32,9 milhões 11,8% 20,4 milhões 10,5%
Outras Despesas Operacionais (d8) 106,1 milhões 38,4% 91,0 milhões 31,2% 203,5 milhões 55,2% 162,3 milhões 58,3% 103,7 milhões 53,4%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 276,4 milhões 291,7 milhões 368,9 milhões 278,3 milhões 194,3 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 6,5 milhões 0,6% 2,0 milhões 0,2% 2,0 milhões 0,6% 1,6 milhão 0,5% 1,3 milhão 0,5%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 19,1 milhões 1,9% 0 0,0% 5,5 milhões 1,5% 25,9 milhões 8,2% 56,0 milhões 20,9%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 168,8 milhões 16,4% 219,6 milhões 26,3% 175,1 milhões 48,3% 130,9 milhões 41,6% 89,3 milhões 33,4%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 86,3 milhões 8,4% 107,1 milhões 12,8% 124,0 milhões 34,2% 86,6 milhões 27,5% 72,7 milhões 27,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 210,7 milhões 20,5% 130,7 milhões 15,6% 52,1 milhões 14,4% 66,9 milhões 21,3% 45,9 milhões 17,2%
Outros Ativos Realizáveis (g) 531,2 milhões 51,6% 372,2 milhões 44,5% 1,1 milhão 0,3% 726,5 mil 0,2% 639,6 mil 0,2%
Permanente Ajustado (h) 6,3 milhões 0,6% 4,6 milhões 0,5% 2,6 milhões 0,7% 1,9 milhão 0,6% 1,7 milhão 0,6%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,0 bilhão 100,0% 836,2 milhões 100,0% 362,6 milhões 100,0% 314,5 milhões 100,0% 267,6 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos Interfinanceiros (a3) 0 0,0% 0 0,0% 10,2 milhões 14,8% 0 0,0% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 20,3 milhões 17,5% 7,7 milhões 8,9% 4,6 mil 0,0% 4,0 mil 0,0% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 95,5 milhões 82,5% 78,9 milhões 91,1% 58,7 milhões 85,2% 45,2 milhões 100,0% 41,7 milhões 100,0%
Total de Captações 115,8 milhões 100,0% 86,7 milhões 100,0% 68,9 milhões 100,0% 45,3 milhões 100,0% 41,7 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 3 -
Dezembro de 2023 3 -
Dezembro de 2022 3 -
Dezembro de 2021 3 -
Dezembro de 2020 3 -
Dezembro de 2019 3 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 215.012 388.998
Dezembro de 2023 204.730 342.425
Dezembro de 2022 199.456 317.872
Dezembro de 2021 186.022 292.880
Dezembro de 2020 187.978 295.606
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 10,1 milhões 3,5% 6,4 milhões 2,7% 2,7 milhões 1,5% 3,2 milhões 2,4% 2,1 milhões 2,0%
Nordeste 34,1 milhões 11,7% 19,5 milhões 8,2% 6,7 milhões 3,7% 6,1 milhões 4,5% 5,1 milhões 4,8%
Norte 16,8 milhões 5,8% 8,0 milhões 3,4% 3,1 milhões 1,8% 3,9 milhões 2,9% 3,3 milhões 3,1%
Sudeste 94,8 milhões 32,6% 54,5 milhões 23,1% 20,9 milhões 11,7% 24,2 milhões 17,8% 14,6 milhões 13,7%
Sul 134,9 milhões 46,4% 147,7 milhões 62,5% 145,0 milhões 81,1% 97,8 milhões 72,0% 80,9 milhões 75,7%
Não Informada 293,5 mil 0,1% 367,3 mil 0,2% 408,7 mil 0,2% 511,2 mil 0,4% 826,5 mil 0,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 290,2 milhões 99,7% 822,4 mil 0,3%
Dezembro de 2023 235,0 milhões 99,4% 1,3 milhão 0,6%
Dezembro de 2022 169,7 milhões 94,9% 9,2 milhões 5,1%
Dezembro de 2021 122,8 milhões 90,5% 12,9 milhões 9,5%
Dezembro de 2020 91,8 milhões 86,0% 15,0 milhões 14,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 290,8 milhões 99,9% 236,0 milhões 99,9% 178,5 milhões 99,8% 135,3 milhões 99,6% 106,0 milhões 99,2%
Total não individualizado 258,5 mil 0,1% 315,9 mil 0,1% 388,6 mil 0,2% 492,7 mil 0,4% 806,7 mil 0,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 222,2 milhões 76,4% 175,5 milhões 74,3% 127,1 milhões 71,1% 106,0 milhões 78,1% 86,3 milhões 80,8%
B 12,3 milhões 4,2% 9,5 milhões 4,0% 7,9 milhões 4,4% 4,9 milhões 3,6% 2,4 milhões 2,2%
C 7,6 milhões 2,6% 7,0 milhões 3,0% 7,1 milhões 3,9% 3,8 milhões 2,8% 1,6 milhão 1,5%
D 5,9 milhões 2,0% 5,9 milhões 2,5% 4,7 milhões 2,6% 2,9 milhões 2,1% 1,2 milhão 1,1%
E 5,3 milhões 1,8% 5,7 milhões 2,4% 5,0 milhões 2,8% 2,5 milhões 1,9% 1,1 milhão 1,0%
F 5,5 milhões 1,9% 5,0 milhões 2,1% 4,7 milhões 2,6% 2,2 milhões 1,7% 1,3 milhão 1,2%
G 5,5 milhões 1,9% 4,4 milhões 1,9% 4,1 milhões 2,3% 1,8 milhão 1,3% 1,1 milhão 1,0%
H 26,7 milhões 9,2% 23,3 milhões 9,9% 18,3 milhões 10,2% 11,6 milhões 8,5% 11,9 milhões 11,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 18,1 milhões 6,2% 17,8 milhões 7,6% 12,4 milhões 7,3% 5,3 milhões 4,3% 1,8 milhão 1,9%
Empréstimo sem Consignação em Folha 73,1 milhões 25,2% 102,4 milhões 43,6% 116,7 milhões 68,7% 75,2 milhões 61,3% 59,4 milhões 64,7%
Cartão de Crédito 199,0 milhões 68,6% 114,8 milhões 48,9% 40,6 milhões 23,9% 42,3 milhões 34,4% 30,6 milhões 33,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 17,4 mil 2,1% 28,1 mil 2,1% 1,0 milhão 11,2% - - 30,6 mil 0,2%
Investimento 22,4 mil 2,7% 36,1 mil 2,7% 52,5 mil 0,6% - - 1,8 mil 0,0%
Operações com Recebíveis 782,6 mil 95,2% 1,3 milhão 95,1% 8,1 milhões 88,3% 12,9 milhões 100,0% 15,0 milhões 99,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 33,5 mil 4,1% 232,9 mil 17,6% 395,5 mil 4,3% 348,6 mil 2,7% 1,1 milhão 7,4%
Pequena 469,8 mil 57,1% 356,1 mil 27,0% 1,7 milhão 18,2% 2,6 milhões 20,0% 189,1 mil 1,3%
Média 319,1 mil 38,8% 731,3 mil 55,4% 2,7 milhões 29,2% 2,7 milhões 20,6% 11,2 milhões 74,4%
Grande - - - - 4,4 milhões 48,3% 7,3 milhões 56,7% 2,5 milhões 17,0%
Não Individualizado 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Indústrias de Transformação 319,1 mil 38,8% 781,2 mil 59,2% 5,9 milhões 64,1% 8,2 milhões 63,4% 7,5 milhões 50,3%
Construção 0 0,0% 0 0,0% 1,0 milhão 11,2% 0 0,0% 0 0,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 47,5 mil 5,8% 72,8 mil 5,5% 2,1 milhões 22,3% 4,3 milhões 33,6% 7,0 milhões 46,3%
Transporte, Armazenagem e Correio 416,0 mil 50,6% 274,2 mil 20,8% 187,3 mil 2,0% 385,9 mil 3,0% 499,3 mil 3,3%
Outros 39,8 mil 4,8% 191,9 mil 14,5% 33,3 mil 0,4% 0 0,0% 8,8 mil 0,1%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre